Qu’est-ce que le PEA Assurance?

Le PEA, ou Plan d’Epargne en Action est un placement qui permet d’investir sur les marchés financiers européens. Cette enveloppe fiscale, qui intègre un Compte Titre et un Compte espèce est un placement aux nombreux avantages. Si le PEA est disponible dans toutes les banques, saviez-vous qu’il est aussi possible de souscrire un PEA Assurance chez votre assureur?

Les épargnants y pensent peu souvent, et peut-être que les assureurs le proposent trop peu souvent, pourtant le PEA Assurance peut s’avérer très intéressant. Les courtiers en ligne l’ont d’ailleurs bien compris, le proposant souvent dans leur catalogue, à côté de l’Assurance-vie ou du PER. Le Plan d’Epargne en Action peut, en effet être proposé chez votre assureur, sous forme de placement cumulant les caractéristiques du PEA et certains avantages de l’Assurance-vie.

Qu’est-ce que le Plan d’Epargne en Action?

Le plan d’Epargne en Action est une enveloppe fiscale constituée d’un compte titre et d’un compte espèce. Ce placement est réservé aux résidents fiscaux français.

Le PEA permet d’investir dans des actions et des titres d’entreprises européennes, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les gains réalisés sur un PEA sont en effet exonérés d’impôt sur le revenu, à condition que le PEA soit détenu pendant au moins 5 ans.

Les retraits effectués avant le terme de 5 ans sont soumis à une taxation spécifique, tandis que les retraits effectués après 5 ans sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu.

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Il existe également des PEA-PME, réservés aux investissements dans des PME et des entreprises de taille intermédiaire, qui bénéficient des mêmes avantages fiscaux que le PEA classique.

Quelles sont les caractéristiques du PEA Assurance?

Un PEA assurance est un Plan d’Epargne en Actions qui est souscrit auprès d’une compagnie d’assurance plutôt qu’auprès d’un établissement bancaire. Contrairement au PEA traditionnel, qui est un compte-titres ouvert auprès d’un établissement financier, le PEA assurance est un contrat d’assurance vie qui permet d’investir dans des actions et autres instruments financiers éligibles au PEA, mais dans le cadre d’un contrat d’assurance.

Les avantages du PEA assurance

Le PEA Assurance est une forme de Plan d’Epargne en Actions (PEA) proposée par les compagnies d’assurance, qui permet de combiner les avantages fiscaux du PEA avec les avantages d’un contrat d’assurance-vie.

Contrairement au PEA bancaire, vous ne pourrez pas investir en actions, mais uniquement via des fonds d’OPCVM. Par contre, vous aure plus de souplesses pour sécuriser vos fonds, sans pouvoir souscrire à un fond en Euros.

Voici les principaux avantages du PEA Assurance :

  1. Avantages fiscaux : Comme pour le PEA classique, les gains réalisés sur un PEA Assurance sont exonérés d’impôt sur le revenu, à condition que le contrat soit détenu pendant au moins 5 ans. Le PEA Assurance bénéficie donc de deux avantages fiscaux distincts : il bénéficie de l’enveloppe fiscale prévue pour le PEA, et dans le même temps, il est considéré comme un contrat de capitalisation. Ainsi, les héritiers peuvent récupérer le contrat de capitalisation dans le cadre de la succession tout en maintenant son statut fiscal d’origine.
  2. Gestion sous mandat : Les contrats de PEA Assurance peuvent être gérés sous mandat, c’est-à-dire que la gestion du portefeuille est confiée à un professionnel de la gestion d’actifs. Cela permet aux investisseurs de bénéficier d’une gestion plus active de leur portefeuille, adaptée à leur profil de risque et à leurs objectifs d’investissement.
  3. Diversification du portefeuille : Les contrats de PEA Assurance permettent d’investir dans une grande variété de supports d’investissement, tels que des actions, des obligations, des fonds en euros ou des fonds diversifiés. Cette diversification permet de réduire le risque global du portefeuille et d’optimiser le rendement.
  4. Souplesse : Les contrats de PEA Assurance offrent une grande souplesse en termes de versements, de retraits et de choix d’arbitrage entre les différents supports d’investissement. Cette flexibilité permet aux investisseurs d’adapter leur stratégie d’investissement en fonction de leur situation personnelle et des conditions de marché.
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