Le courtier en assurances est un professionnel spécialisé dans l’intermédiation entre les clients et les compagnies d’assurance. Ce métier, qui allie expertise technique et relationnelle, est ainsi au service des clients pour leur proposer des contrats d’assurance adaptés à leurs besoins. Dans cet article, nous abordons les principales missions, activités et compétences requises pour exercer ce métier, ainsi que les formations et études possibles pour devenir courtier en assurances.
Missions du courtier en assurances
Le courtier en assurances a pour principale mission d’aider ses clients à choisir le contrat d’assurance qui correspond le mieux à leurs besoins et exigences. Pour cela, il s’appuie sur sa connaissance approfondie du marché de l’assurance et son réseau de partenaires. Ses missions principales sont :
- Analyser les besoins et les risques auxquels le client est exposé
- Rechercher les meilleures offres d’assurances sur le marché
- Négocier avec les compagnies d’assurance pour proposer des conditions tarifaires avantageuses
- Informer et conseiller le client sur les garanties et les produits d’assurance les mieux adaptés à sa situation
- Suivre la gestion administrative de l’ensemble des dossiers de ses clients (souscription, sinistres, etc.)
Activités quotidiennes du courtier en assurances
Le métier de courtier en assurances est un métier polyvalent qui allie activités techniques et relationnelles. Parmi les activités les plus courantes, on compte :
- L’étude des dossiers clients pour déterminer leurs besoins et leur profil de risque
- La recherche des contrats d’assurance sur le marché et la comparaison des offres
- La négociation avec les compagnies d’assurance pour obtenir les meilleures conditions possibles pour ses clients
- La présentation des produits d’assurance adaptés aux clients et l’explication des garanties proposées
- La gestion administrative des dossiers clients (souscription, modification des contrats, etc.)
- La construction et le suivi d’un réseau de partenaires professionnels (compagnies d’assurances, experts, etc.)
Compétences requises pour être courtier en assurances
Pour exercer le métier de courtier en assurances avec succès, plusieurs compétences sont nécessaires :
- Rigueur et organisation : Le courtier doit être capable de gérer simultanément plusieurs dossiers clients et de respecter les échéances administratives.
- Adaptabilité et capacité d’analyse : Il doit être en mesure d’appréhender rapidement les différentes problématiques liées aux besoins et aux risques de ses clients pour leur proposer les solutions les mieux adaptées.
- Compétences commerciales : La relation avec les clients est au cœur du métier de courtier en assurances. Il doit donc savoir présenter et promouvoir les produits d’assurance de manière convaincante.
- Aptitudes à la négociation : Un bon courtier est également un redoutable négociateur qui sait obtenir les meilleures conditions pour ses clients auprès des compagnies d’assurance.
- Sens du service : Le courtier est au service de ses clients pour les accompagner dans la gestion de leurs contrats d’assurance, notamment en cas de sinistre ou de litiges.
Formations et études pour devenir courtier en assurances
Il n’existe pas de cursus spécifique pour devenir courtier en assurances : plusieurs parcours sont possibles en fonction du diplôme de base et de l’expérience professionnelle. En général, il est recommandé de suivre une formation en assurance et/ou commerce pour acquérir les connaissances et compétences nécessaires à l’exercice de ce métier :
- Baccalauréat professionnel Assurance (niveau Bac)
- Brevet de technicien supérieur (BTS) en Assurances ou en Négociation et Digitalisation de la Relation Client (NDRC) (niveau Bac +2)
- Diplôme universitaire Technologie (DUT) Assurance, Banque ou Techniques de commercialisation (niveau Bac +2)
- Licence professionnelle Assurance, Banque, Finance (niveau Bac +3)
- Master professionnel en Assurance, Droit, Gestion ou Commerce (niveau Bac +5)
Il est également possible de se former au métier de courtier en assurances grâce à des formations spécifiques proposées par des organismes professionnels, telles que celles dispensées par le Centre de Formation Professionnelle et d’Etudes Supérieures de la Fédération Nationale des Courtiers en Assurances (CFPES-FNAC).
Comment démarrer son activité de courtier en assurances ?
Pour exercer en tant que courtier en assurances, il faut être inscrit auprès de l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (ORIAS), qui vérifie notamment les aptitudes professionnelles du futur courtier ainsi que sa situation financière. Une fois cette étape validée, le courtier peut soit créer son propre cabinet, soit rejoindre un réseau existant. Il existe plusieurs structures dans lesquelles exercer :
- Cabinets indépendants :
- Création de son propre cabinet
- Reprise d’un cabinet existant
- Groupe de cabinets :
- Affiliation à un groupe national, régional ou local
- Souscription d’une licence de marque
- Réseaux de courtage :
- Agent général représentant une compagnie d’assurance
- Mandataire exclusif ou multi-mandataires
Enfin, il est important pour le courtier en assurances de se constituer un réseau professionnel solide et diversifié (compagnies d’assurances, experts, etc.) afin de proposer à ses clients les meilleures offres sur le marché et de développer son activité.